家計・リベ活
Finances
2026.09.11
ふるさと納税の返礼品、牛肉よりトイレットペーパー！
節約主婦が守る4つのルール【体験談】
Furusato Nozei: Why I Choose Toilet Paper Over Wagyu Beef
— A Frugal Homemaker's 4 Rules
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みなさんは、ふるさと納税をしていますか？テレビでも「さとふる」などのCMを目にする機会が増えましたよね。私は5年前ぐらいからふるさと納税を始めたのですが、実際にふるさと納税をしている人は5人に1人くらいの割合だと聞いて、少し意外に感じました。
📋 この記事でわかること
- ふるさと納税の仕組みと、押さえておきたい3つの注意点
- 返礼品ランキング上位は高級食材ばかりなのに、私が日用品を選ぶ理由
- ぴかりんごがふるさと納税で必ず守っている4つのルール
- 2026年、寄付先に熊本県八代市を選んだ理由
ふるさと納税って結局何？
よく耳にはするけれど、ふるさと納税って結局何？ そう思っている方に説明すると、ふるさと納税とは、本来自分の給与収入に応じて居住する自治体に支払っている税金の一部を、自分が応援したい地域の自治体に寄付できる仕組みのことです。
ふるさと納税をすると、多くの自治体から寄付のお礼として地域の名産品などの「返礼品」がもらえます。実質2,000円※の負担でさまざまな特産品を楽しめる、非常にお得な制度です。手続きをすると、寄付した金額の大部分が翌年の住民税から減額されたり、所得税から還付されたりする仕組みになっています。
※控除限度額内であれば、いくつの自治体に寄付をしても、自己負担額は年間一律2,000円です。
⚠️ 覚えておきたい注意点
- 誰でも無限に得をするわけではない——年収や家族構成によって、税金の控除を受けられる「上限額（限度額）」が決まっています。上限を超えて寄付した分は自己負担になるため、事前のシミュレーションが必須です。
- 「減税」ではなく「税金の先払い」——税金自体が安くなるのではなく、「今年自治体に寄付した分、来年納める予定だった税金から差し引かれる」仕組みです。
- 自分が住む自治体への寄付には意味がない——返礼品を受け取れず、単なる寄付になってしまうので注意が必要です。
手続きは2つの方法から選べます
確定申告を行わずに手続きができる便利な「ワンストップ特例制度」（寄付先が5自治体以内の会社員などが対象）と、個人事業主や医療費控除などを併用する人が行う「確定申告」の2通りの方法があります。ご自身の働き方に合わせて選びましょう。
返礼品ランキング上位は高級品ばかり。それでも私が選ぶのは日用品
ふるさと納税の返礼品ランキング上位には、高級食材が多く並びます。実際、今回寄附先に選んだショップのランキングを見てみても、1位・牛タン、2位・馬刺し、3位・黒毛和牛と続き、トイレットペーパーがようやく顔を出すのは4位でした。それでも私は、トイレットペーパーやティッシュペーパーなどの日用消耗品を選ぶと決めています。
実は、私の住む自治体の返礼品にもこうした日用品は入っているのですが、総務省の指定制度上、その自治体に住んでいる人には返礼品を送ってはいけないというルールがあります（詳しくは総務省のふるさと納税ポータルサイトをご確認ください）。そのため、自分の居住する自治体でふるさと納税をしても返礼品は受け取れず、ただの寄付になってしまいます。私は他の自治体から、日々の生活に欠かせない消耗品を選んで購入するようにしています。その方が節約になるからです。
普段なかなか自分では手が出ない食材を選んで楽しむのも良い方法だと思います。実際、社会人になった長男が「俺の分もそうしようか？」と聞いてくれたので、「自分の分は好きなようにしたらいいよ」と伝えたところ、A5ランクの黒毛和牛やスイーツなどを選んで、家族にふるまってくれました。誰がどう選んでも、それぞれの正解があっていいと思います。
ぴかりんごがふるさと納税で気をつけている4つのポイント
① 上限額ぎりぎりを攻めないこと
ふるさと納税は、自分の納税額の一部を他の自治体に納税できる仕組みで、上限に限りがあります。上限額を超えてふるさと納税をすると、ただの寄付になってしまうので、面倒がらずに上限額を計算しましょう。ただ、その金額が完全に正しいかどうかは確認できないため、私は試算した金額のギリギリまでは攻めないようにしています。
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② 申請先は1か所にまとめること
私自身は対象者から外れていてふるさと納税ができないので、夫のふるさと納税を代理で行っています。できるだけ手続きを簡単にするため、ワンストップ特例制度を使って申請しています。寄付先の自治体が5か所までの会社員が使える制度ですが、寄付先を分けるとそれぞれの自治体への申請書を用意しなければならず面倒なので、寄付先は1か所にまとめています。
③ 寄付時期は毎年9月と決めていること
寄付は年度初めから可能ですが、以前、夫から「うちの会社やばいかも……」と言われた時期がありました。会社の倒産や病気による離職など、納税額が急に変わる可能性がないとも限らないので、リスクヘッジの意味も兼ねて、その年の収入がほぼ確定する年の後半に寄付すると決めています。
また、初めてふるさと納税をしたときに年末ギリギリにやりすぎて、申請書の提出期限（翌年1月10日まで。郵送は必着、オンラインは23:59まで）に間に合うかどうか冷や冷やした経験があり、それ以来は余裕をもって9月にするようになりました。期限に間に合わなくても、確定申告（翌年2月16日〜3月中旬）をすれば控除は受けられますが、面倒くさがりな私は余裕をもって手続きするようにしています。
2025年10月からの法改正で、ふるさと納税ポータルサイトのポイント還元は一律禁止になりました。楽天買い回りによるポイント付与はなくなり、以前のようなうまみは薄れましたが、楽天カードの利用によるポイントは今までどおり獲得できるため、私は引き続き楽天でふるさと納税をしています。
しかも、楽天市場でふるさと納税をする際に楽天カードで支払うと、通常の2倍のクレジットカードポイントが付与されます。まだ楽天カードをお持ちでない方は、これを機に作っておくと、楽天市場でのふるさと納税がさらにお得になりますよ。
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楽天ふるさと納税に興味がある方は、こちらのページを覗いてみてください。
④ 納税は必ず、納税者本人名義のカードで行うこと
我が家の場合、必ず夫の楽天アカウントから、夫名義のカードで手続きをしています。楽天ふるさと納税のページでも触れられていますが、注文者情報は納税者本人と一致していなければなりません。住民票に記載されている名前・住所が、注文者情報として登録されているか必ず確認しましょう。
最近では、ワンストップ特例の申請手続きが郵送だけでなく、マイナポータルでもできるようになりました。自治体によっては対応していない場合もあるので、事前に確認してみてください。
まとめ：ふるさと納税は「贅沢のご褒美」じゃなくて「堅実な家計防衛術」
実は夫は最初、「ふるさと納税は愚策だ！」と否定的でした。「その気持ちは理解できるけれど、存在する制度を利用することで節約になるわけだし、愚策だからと言って何もしないで自分の自治体に100％いつもどおり納税したところで、特別感謝されて還元されるわけじゃないよね？」と伝えたところ、妙に納得してくれて、夫名義のふるさと納税をすることを許してくれました（笑）。
今までは単純に品目で納税先を決めてきましたが、2026年7月に発生した令和8年熊本地震で被害の大きかった熊本県八代市を、2026年の納税先として選ぼうと思っています。返礼品は、結局トイレットペーパーを選んでいますが（笑）、こんな選び方ができるのも、ふるさと納税の良さかもしれません。
私が選んだショップはこちらです。（ちなみに選んだメインの商品はこちらです。）
せっかくふるさと納税をしたのに、自治体への申請を忘れてしまい、ただの寄付になってしまっている方が毎年一定数いらっしゃるようです。ふるさと納税対象品を購入したら、忘れないうちにすぐ申請を済ませてしまうことをおすすめします。申請書は各自治体から郵送で送られてきますが、オンライン申請に対応している場合はオンラインで済ませてしまいましょう（楽天ふるさと納税のサイトから申請書のダウンロードも可能です）。
初めてふるさと納税をしてみるという方は、楽天ふるさと納税のページで詳細を確認して、抜かりなく準備してくださいね。
Have you heard of "furusato nozei" (ふるさと納税)? It's a uniquely Japanese system that lets taxpayers redirect part of the local tax they'd normally pay to their home municipality toward a city or town of their choosing anywhere in Japan — and receive a local thank-you gift in return, all for a fixed out-of-pocket cost of about ¥2,000 per year. I started using it about five years ago, and I've picked up a few habits along the way that keep it simple and safe.
📋 What you'll find in this article
- How furusato nozei works, and three things to watch out for
- Why I choose household staples over luxury food gifts
- The four rules I follow every year
- Why I chose Yatsushiro City, Kumamoto, as my 2026 donation destination
How it works
Furusato nozei lets you "donate" part of your local tax to a municipality of your choice. In return, most municipalities send a thank-you gift — often local specialties like seafood, fruit, or household goods. The donated amount (minus a fixed ¥2,000) is later deducted from your resident tax or refunded through income tax. It's not really a discount — it's closer to prepaying next year's tax while getting a gift in the process.
⚠️ Things to keep in mind
- There's a deduction limit based on your income and household — donating beyond it simply becomes a regular, non-deductible donation.
- It's a prepayment, not a tax cut — next year's resident tax is reduced by roughly what you donated this year.
- Donating to your own municipality is pointless — you won't receive a gift, and by law your own municipality can't offer one to its own residents for exactly this reason.
Why I choose toilet paper over wagyu beef
The most popular gifts are luxury items — scallops, salmon roe, premium beef. I choose something much less glamorous: toilet paper and tissues. It's simply the better trade for our household budget, since these are things we buy every month anyway. My older son, on the other hand, picked A5-grade wagyu and sweets to share with the family — and I think that's a perfectly valid choice too. There's no single "right" answer here.
My four rules
① Don't push right up to your limit
Since the exact deduction limit can't be verified with certainty, I always leave a margin below my estimated limit rather than maximizing it.
② Keep it to one municipality
I handle this on my husband's behalf (I'm not eligible myself), and we use the paperwork-free "One-Stop Special Exception," available to those donating to five municipalities or fewer. Sticking to just one keeps the paperwork simple.
③ Always donate in September
Donations are possible from the start of the fiscal year, but I wait until income for the year is nearly settled — partly as a hedge against unexpected changes (a company downturn, illness, job loss), and partly because I once cut it too close to the year-end paperwork deadline and don't want to repeat that.
④ The card must be in the taxpayer's own name
The name and address on the order must match the taxpayer's residency record exactly. In our case, everything is done through my husband's own account and card.
In summary
My husband was skeptical of furusato nozei at first — he thought it felt like a loophole. I told him: choosing not to use a system that genuinely saves money doesn't earn you any extra credit with your own municipality either. He came around, and I now handle it on his behalf every year.
For 2026, I'm choosing Yatsushiro City in Kumamoto Prefecture, one of the areas hit hardest by the July 2026 Kumamoto earthquake, as our donation destination — a reminder that this system can be about more than just picking the best deal. And yes, I'm still choosing toilet paper. If you've never tried furusato nozei before, I'd encourage you to look into it — just remember to complete the application after you donate, or it becomes nothing more than a regular donation.